始终坚持问题导向。2月13日，保监会向19家财险公司下发监管函，对问题产品责令停止使用，并要求情节严重的诚泰财险、平安财险、珠峰财险、中航安盟财险、中原农险、安信农险、安心财险、浙商财险、泰康在线财险、华泰财险10家公司3个月内禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。

不久前召开的2018年全国财产保险监管工作会议指出，当前财产保险行业主要存在八大问题，其中“产品背离本源”列首位。

保监会有关部门负责人表示，为贯彻落实保监会“1+4”系列文件精神，提高财产保险公司产品质量，整治产品领域存在的各种问题，保监会于去年7月印发了《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》，部署开展财险公司备案产品专项整治工作，这是财险业首次开展产品专项检查。

据了解，此次专项整治工作分为公司全面自查、公司整改清理以及监管检查三个阶段。84家财险公司在前期自查整改阶段自查产品161928个，发现问题产品8495个，清理注销“僵尸产品”10667个。结合自查整改情况以及日常监管情况，保监会选取部分财险公司作为检查对象，对在用备案产品进行随机抽查，发现19家检查对象存在问题产品1672个。

“保险产品是保险公司履行承诺、承担责任、体现价值的载体，是保险行业服务实体经济和社会发展的基础，但当前一些财产保险产品被异化成为公司违法违规、扰乱市场的工具。”上述负责人表示，有的财险公司产品创新偏离了保险主业，盲目追求与大资管和互联网金融的接轨，片面突出产品的短期、高频、高收益和理财特性，背离了保险保障和稳健经营的要求。有些公司产品创新违背了保险利益原则、损失补偿原则等基本保险原理，开发承保投机风险、赌博风险的保险产品，保险产品异化成对赌工具，违背社会公序良俗，损害了社会公共利益。有些公司将产品创新错误理解为炒作概念和制造噱头，产品创新主要为了吸引眼球、制造话题，忽视了保险产品本身的保险保障功能作用，销售过程中搏出位，理赔时不能发挥风险转移功能，造成保险纠纷，损害了行业形象。还有些保险产品定价不合理，没有遵循精算原理，费率调整随意性较大，预定损失率和费用率倒挂，个别产品费用率高达90%，严重损害了消费者利益。

据记者了解，此次监管函叫停的1672款产品主要存在以下问题：产品命名不规范、条款表述不清晰、违反保险原理或保险法规定、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、条款适用标准引用错误、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类错误等。“这些问题反映出部分财险公司在产品管理方面主体责任缺失，开发设计合规意识薄弱，产品管理制度不健全，产品开发创新机制不完善，甚至对保险产品本身保障功能理解不到位。”上述负责人表示。

记者从保监会了解到，下一步，保监会将继续加强产品监管力度，从产品开发、准入、监管、退出全流程加强财产保险产品监管，建立产品审核档案，对违法违规的问题产品坚持强制退出，对情节严重的公司停止申报新产品。

关键词： 财险 产品 问题